मनीवाइज़ और याहू फाइनेंस एलएलसी नीचे दी गई सामग्री में लिंक के माध्यम से कमीशन या राजस्व अर्जित कर सकते हैं।
जीवन भर घर पर रहने वाली माँ होने के बाद 51 साल की उम्र में खुद को तलाकशुदा पाते हुए लगभग किसी को भी अभिभूत महसूस होगा। और इससे पहले यह पता लगाना होगा कि अपने जीवन पर वित्तीय नियंत्रण कैसे रखें।
तृषा के साथ भी ऐसा ही हुआ, जिन्होंने 2022 (1) में 22 वर्षों के बाद अपने पति के चले जाने पर द रैमसे शो में बुलाया, अपनी 130,000 डॉलर की वार्षिक आय अपने साथ ले गईं, लेकिन उस नई कार को पीछे छोड़ गईं जो उन्होंने एक महीने पहले उनके लिए खरीदी थी, जो $596 मासिक भुगतान के साथ आई थी।
अब जबकि उसके पास खुद को सुलझाने के लिए कुछ साल हैं, वह आगे बढ़ने का रास्ता तलाश रही है। खुद का भरण-पोषण करने के अलावा, वह सेवानिवृत्ति को लेकर डरी हुई है। उन्होंने मेज़बान रैमसे और जेड वारशॉ से कहा, “मैंने अपना पूरा जीवन बच्चों के पालन-पोषण, होमस्कूलिंग में बिताया। मूल रूप से मेरी कोई सेवानिवृत्ति नहीं है।”
लेकिन रैमसे का कहना है कि वह पटरी पर वापस आ सकती है, भले ही वह देर से बचत करना शुरू कर दे।
रैमसे ने कहा, “51 साल के बहुत से लोग प्रति वर्ष 50,000 डॉलर कमाते हैं, आपकी अतिरिक्त आय के साथ 75,000 डॉलर प्रति वर्ष, जब वे 65 या 70 वर्ष के हो गए, तब तक वे करोड़पति बन गए। उनमें से बहुत से लोग,” रैमसे ने कहा।
यदि सेवानिवृत्ति बचत की बात आती है तो यदि आप खोए हुए समय की भरपाई के लिए संघर्ष कर रहे हैं तो आपको क्या करना चाहिए, यहां बताया गया है।
त्रिशा के अपने भविष्य के डर के बावजूद, रैमसे सहज था और उसने कहा, “आपका गणित ठीक रहेगा। आप वहां पहुंचेंगे।”
त्रिशा ने मेज़बानों को बताया कि उसने अपने पैसे बचाने के लिए अपने कार ऋण को पुनर्वित्त कर दिया है, दूसरी नौकरी शुरू की है, और मनी मार्केट फंड में $38,000 बचाए हैं, साथ ही दूसरे खाते में $3,000 बचाए हैं।
इस काफी ठोस आधार के साथ, रैमसे ने अपने 7 बेबी स्टेप्स कार्यक्रम (2) की सिफारिश की, जिसमें धन निर्माण के प्रति उनके दृष्टिकोण का विवरण दिया गया है।
ये चरण हैं:
1. $1,000 स्टार्टर आपातकालीन निधि की बचत
2. सभी ऋण का भुगतान (बंधक को छोड़कर)
3. आपातकालीन निधि में तीन से छह महीने के जीवन-यापन के खर्च की बचत
4. अपनी घरेलू आय का 15% निवेश करना
5. अपने बच्चों के कॉलेज के लिए बचत
6. अपने घर का जल्दी भुगतान करना
7. धन का निर्माण करना और देना
रैमसे ने त्रिशा के साथ कदम उठाए, और उसे सलाह दी कि वह पहले कार पर शेष राशि का भुगतान करे, जो लगभग 25,000 डॉलर थी।
“आज चेक लिखें और कार का भुगतान करें,” उन्होंने कहा। हालांकि उन्होंने स्वीकार किया कि यह “बहुत डरावना” होगा, उन्होंने यह भी बताया कि उनके पास अभी भी बचत में 16,000 डॉलर बचे होंगे, जो आपातकालीन निधि के लिए एक अच्छी शुरुआत थी।
यदि आप त्रिशा की तरह अपना आपातकालीन कोष बनाना शुरू कर रहे हैं, तो अपने नकदी को धूल खाते हुए मत रहने दीजिए। एक आदर्श आपातकालीन निधि आम तौर पर उच्च तरलता को जोड़ती है, ताकि आप अपनी बचत को बढ़ाने के लिए ठोस ब्याज दर के साथ जरूरत पड़ने पर अपनी नकदी प्राप्त कर सकें।
लेकिन पारंपरिक बचत खातों में आमतौर पर कम ब्याज दरें होती हैं। यह आपकी बचत शक्ति को बढ़ाने के लिए सही उच्च-उपज वाले विकल्प को ढूंढना आवश्यक बनाता है।
आरंभ करने के लिए, एक उच्च-उपज खाता, जैसे कि वेल्थफ्रंट कैश अकाउंट, आपके आपातकालीन फंड को बढ़ाने के लिए एक शानदार जगह हो सकता है, जो प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और जरूरत पड़ने पर आपकी नकदी तक आसान पहुंच दोनों प्रदान करता है।
वेल्थफ़्रंट कैश खाता 3.30% का आधार चर APY प्रदान कर सकता है, लेकिन नए ग्राहकों को आपके गैर-निवेशित नकदी पर प्रोग्राम बैंकों द्वारा प्रदान की गई 3.95% की कुल APY के लिए उनके पहले तीन महीनों में 0.65% की वृद्धि मिल सकती है। एफडीआईसी की नवंबर रिपोर्ट के अनुसार, यह राष्ट्रीय जमा बचत दर से नौ गुना अधिक है।
बिना किसी न्यूनतम शेष राशि या खाता शुल्क के, साथ ही 24/7 निकासी और मुफ्त घरेलू वायर ट्रांसफर के साथ, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपका धन हर समय सुलभ रहे। साथ ही, वेल्थफ्रंट कैश अकाउंट में $8 मिलियन तक की शेष राशि का एफडीआईसी द्वारा प्रोग्राम बैंकों के माध्यम से बीमा किया जाता है।
चूंकि त्रिशा ने पहले ही एक आपातकालीन निधि शुरू कर दी है, उसके बच्चों ने कॉलेज खत्म कर लिया है और वह अपना घर रखने के बजाय उसे किराए पर देती है, रैमसे ने निष्कर्ष निकाला कि उसके लिए जो एकमात्र बड़ी चीज बची है वह है अपनी आय का 15% निवेश करना शुरू करना।
ट्रिशा $52,400 कमा रही है और उसकी दूसरी नौकरी है जिससे पिछले साल $14,000 कमाया। वह अपने 401(k) पर नियोक्ता मैच के लिए भी पात्र है। संख्याओं को देखते हुए, रैमसे को विश्वास था कि यदि वह 51 से 70 वर्ष की आयु के बीच अपनी आय का 15% निवेश करती है, तो वह $600,000 से $800,000 तक पहुँच जाएगी – भले ही उसे कभी भी कोई और वृद्धि न मिले।
उन्होंने उसे एक महत्वपूर्ण सलाह दी: “आपको प्रक्रिया से प्रेरित, गणित से प्रेरित रहना होगा और तथ्यों को आपसे बात करने देना होगा,” उन्होंने कहा। “आप इससे लड़ सकते हैं। आप यह कर सकते हैं।”
त्रिशा की स्थिति में किसी के लिए हर समय आपका पैसा कहां जा रहा है, इस पर नज़र रखना कोई त्वरित समाधान नहीं है। यह वित्तीय साक्षरता के प्रति आजीवन प्रतिबद्धता की शुरुआत है।
लेकिन अपने सभी इनपुट और आउटपुट को स्वयं प्रबंधित करना समय की बड़ी बर्बादी हो सकती है, खासकर यदि आप दो नौकरियां कर रहे हों।
आप अपने वित्त को पटरी पर रखने के लिए रॉकेट मनी को पर्दे के पीछे से भी काम करने दे सकते हैं।
ऐप के प्रीमियम नेट वर्थ फीचर के साथ, आप अपने सभी खातों – बैंकिंग, निवेश, सेवानिवृत्ति, संपत्ति, वाहन और यहां तक कि मैन्युअल रूप से जोड़े गए गहने जैसे आइटम को लिंक कर सकते हैं – और यह वास्तविक समय में आपकी संपत्ति बनाम देनदारियों को दिखाता है, किसी स्प्रेडशीट की आवश्यकता नहीं है।
सब्सक्रिप्शन ट्रैकिंग, बिल रिमाइंडर, क्रेडिट स्कोर और बजट संबंधी बुनियादी बातों जैसे मुफ़्त टूल के साथ-साथ स्वचालित बचत और अनुकूलन योग्य डैशबोर्ड जैसी प्रीमियम सुविधाओं के साथ, रॉकेट मनी बड़ी वित्तीय तस्वीर देखना, अपने निवेश के शीर्ष पर बने रहना और आपको अपनी संपत्ति बनाने पर ध्यान केंद्रित करना आसान बनाता है।
और पढ़ें: मेरी उम्र लगभग 50 वर्ष है और मेरे पास सेवानिवृत्ति बचत नहीं है। क्या पकड़ने में बहुत देर हो चुकी है?
और पढ़ें: गैर-करोड़पति अब इस $1B निजी रियल एस्टेट फंड में केवल $10 से शुरू करके निवेश कर सकते हैं
रिटायरमेंट को लेकर तृषा का डर अनोखा नहीं है। गैलप पोल (3) के अनुसार, जबकि 59% अमेरिकियों के पास 401(k) या IRA जैसे सेवानिवृत्ति खाते हैं, उनमें से केवल आधे का मानना है कि उनकी बचत आराम से जीने के लिए पर्याप्त होगी।
और संतुलन भी बहुत अधिक आत्मविश्वास को प्रेरित नहीं करता है। वैनगार्ड की 2025 हाउ अमेरिका सेव्स रिपोर्ट से पता चलता है कि वैनगार्ड प्रतिभागियों के लिए औसत सेवानिवृत्ति खाता शेष $148,153 था, लेकिन औसत शेष – सामान्य बचत का एक बेहतर प्रतिबिंब – $38,176 था। और यहां तक कि सेवानिवृत्ति के सबसे करीब वालों के लिए भी, औसत शेष $95,642 (4) था।
यह संख्या बड़ी लग सकती है, लेकिन सामान्य “4% नियम” के तहत, यह सेवानिवृत्ति आय में प्रति वर्ष $4,000 से कम उत्पन्न करेगी।
तृषा जैसे किसी व्यक्ति के लिए, रास्ता स्पष्ट है: अब लगातार निवेश के बारे में गंभीर होना जीवन में बमुश्किल खर्च करने और बाद में आत्मविश्वास के साथ सेवानिवृत्त होने के बीच का अंतर हो सकता है।
यदि आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में पीछे हैं, या त्रिशा की तरह शून्य से शुरुआत कर रहे हैं, तो कुछ ठोस कदम हैं जिन्हें आप उठा सकते हैं।
अपनी सेवानिवृत्ति संख्या निर्धारित करें: सामान्य नियम यह है कि सेवानिवृत्ति तक अपने अंतिम वेतन का 10 गुना बचाने का लक्ष्य रखें।
उदाहरण के लिए, यदि आप प्रति वर्ष $60,000 कमाकर सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, तो आपको लगभग $600,000 की बचत की आवश्यकता होगी। अपनी वर्तमान आयु, अपेक्षित योगदान और समय सीमा को प्लग इन करने के लिए Investor.gov जैसे कैलकुलेटर का उपयोग करें, यह देखने के लिए कि इसमें कितना समय लगेगा।
अधिकतम आउट कैच-अप योगदान: 50 वर्ष और उससे अधिक उम्र के कर्मचारी 2025 में $24,500 की मानक सीमा के अलावा, 401(k) में अतिरिक्त $8,000 का योगदान कर सकते हैं। IRA धारक $7,500 की वार्षिक सीमा (5) में अतिरिक्त $1,100 जोड़ सकते हैं।
ये प्रावधान विशेष रूप से देर से शुरुआत करने वालों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।
यदि संभव हो तो सेवानिवृत्ति में देरी करें: कुछ अतिरिक्त वर्षों तक काम करने से आपके निवेश को बढ़ने के लिए अधिक समय मिलने से आपके निवेश में नाटकीय रूप से वृद्धि हो सकती है, साथ ही आपकी बचत को कम करने के लिए आवश्यक वर्षों की संख्या भी कम हो जाएगी।
विकास के लिए निवेश करें: ईटीएफ का एक विविध पोर्टफोलियो दशकों तक संपत्ति बनाने की कुंजी हो सकता है। जबकि बांड सुरक्षा प्रदान करते हैं, यदि आप देर से शुरुआत कर रहे हैं तो इक्विटी आपको आवश्यक दीर्घकालिक विकास प्रदान कर सकती है।
जैसा कि कहा गया है, अपनी सेवानिवृत्ति निधि का निर्माण करने का मतलब हमेशा अपने सारे पैसे को एक विशाल निवेश खाते में स्थानांतरित करना नहीं होता है। आप छोटी शुरुआत कर सकते हैं – यहां तक कि रोजमर्रा की खरीदारी से अतिरिक्त पैसे बचाकर भी। यह सब समय के साथ बढ़ता जाता है, खासकर यदि आप जल्दी शुरुआत करते हैं।
उदाहरण के लिए, प्रत्येक दिन केवल $3 की बचत एक वर्ष में $1,000 से अधिक हो जाती है – और यह इससे पहले कि यह संयोजित हो और बाजार में पैसा कमाए।
एकोर्न के साथ, आप स्वचालित रूप से अपनी रोजमर्रा की खरीदारी से अतिरिक्त बदलाव को वैनगार्ड और ब्लैकरॉक जैसी अग्रणी निवेश फर्मों के विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित ईटीएफ के विविध पोर्टफोलियो में निवेश कर सकते हैं।
यहां बताया गया है कि यह कैसे काम करता है: एक बार जब आप अपने डेबिट और क्रेडिट कार्ड को लिंक कर लेते हैं, तो एकोर्न स्वचालित रूप से प्रत्येक लेनदेन को निकटतम डॉलर में बदल देता है और अंतर को आपके लिए एक स्मार्ट निवेश पोर्टफोलियो में निवेश करता है। तो, आपकी $3.25 की सुबह की कॉफ़ी स्वचालित रूप से आपके भविष्य में 75-प्रतिशत निवेश बन जाती है।
यदि राउंड-अप पर्याप्त नहीं है तो आप आवर्ती जमा भी स्थापित कर सकते हैं। इससे भी बेहतर, जब आप मासिक योगदान स्थापित करते हैं तो आप $20 का बोनस निवेश प्राप्त कर सकते हैं।
एक बार जब आप आधार रेखा पर एक ठोस निवेश पोर्टफोलियो स्थापित कर लेते हैं, तो अपनी सुरक्षा के लिए विविधीकरण के बारे में सोचना शुरू करने का समय आ गया है। एक आम रणनीति यह है कि अपने स्टॉक और बॉन्ड को रियल एस्टेट या निजी इक्विटी जैसी बाजार-लचीली वैकल्पिक संपत्तियों के साथ संतुलित करें।
कई लोगों के लिए, रियल एस्टेट में निवेश स्वचालित रूप से बंधक प्राप्त करने और “अच्छा” ऋण लेने में बदल जाता है। हालाँकि, निवेशकों के लिए अन्य विकल्प भी उपलब्ध हैं।
उदाहरण के लिए, अराइव्ड जैसे रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म इस परिसंपत्ति वर्ग के साथ शुरुआत करना आसान बनाते हैं।
जेफ बेजोस जैसे विश्व स्तरीय निवेशकों द्वारा समर्थित, अराइव्ड आपको देश भर में प्रमुख आवासीय अचल संपत्ति और छुट्टियों के किराये के शेयरों को खरीदने में मदद करता है।
अराइव्ड आपके लिए सब कुछ प्रबंधित करता है – संपत्ति कर से लेकर विश्वसनीय किरायेदार ढूंढने तक – ताकि आप आराम से बैठ सकें। और संपत्ति से उत्पन्न कोई भी संभावित किराये की आय शेयरधारकों को वितरित की जाती है, जिससे आपको निष्क्रिय आय का स्रोत स्थापित करने में मदद मिलती है।
एक बार जब आप कोई संपत्ति चुन लेते हैं, तो आप कम से कम $100 से निवेश शुरू कर सकते हैं। आपको उनके द्वितीयक बाज़ार तक भी पहुंच प्राप्त होगी, जो वर्तमान में चरणबद्ध रोलआउट के दौर से गुजर रहा है, जिससे आपको व्यक्तिगत किराये और अवकाश किराये की संपत्तियों के शेयर खरीदने, बेचने या रखने के लिए और भी अधिक लचीलापन मिल जाएगा।
यदि आप कोई अलग कोर्स चुनना चाहते हैं, तो आप इसके बजाय अराइव्ड प्राइवेट क्रेडिट फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
अराइव्ड का प्राइवेट क्रेडिट फंड आपको रियल एस्टेट परियोजनाओं, जैसे नवीनीकरण, संपत्ति पुनर्वास या यहां तक कि नए घर निर्माण परियोजनाओं को वित्तपोषित करने के लिए उपयोग किए जाने वाले अल्पकालिक ऋणों में निवेश करने की अनुमति देता है।
सभी ऋण आवासीय आवास द्वारा संपार्श्विक के रूप में सुरक्षित हैं – इसलिए भले ही उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट हो, फंड को स्वस्थ रखने के लिए अंतर्निहित संपत्ति बेची जा सकती है।
ऐतिहासिक रूप से, अराइव्ड प्राइवेट क्रेडिट फंड ने निवेशकों को मासिक रूप से वितरित वार्षिक लाभांश में 8.1% का भुगतान किया है। लाभांश स्टॉक भी करीब नहीं आते – एसएंडपी 500 के लिए दीर्घकालिक औसत उपज लगभग 1.8% (6) है।
51 से शुरुआत करना डराने वाला लग सकता है, लेकिन जैसा कि त्रिशा के उदाहरण से पता चलता है, अभी भी देर नहीं हुई है।
केंद्रित बचत, स्मार्ट निवेश और स्थिर अनुशासन के साथ, आप अभी भी एक सार्थक सेवानिवृत्ति निधि बना सकते हैं और अपने वित्तीय भविष्य पर नियंत्रण पुनः प्राप्त कर सकते हैं।
हम केवल सत्यापित स्रोतों और विश्वसनीय तृतीय-पक्ष रिपोर्टिंग पर भरोसा करते हैं। विवरण के लिए, हमारा देखेंसंपादकीय नैतिकता और दिशानिर्देश.
250,000 से अधिक पाठकों से जुड़ें और सबसे पहले मनीवाइज़ की सर्वश्रेष्ठ कहानियाँ और विशेष साक्षात्कार प्राप्त करें – स्पष्ट अंतर्दृष्टियाँ क्यूरेट की गईं और साप्ताहिक रूप से वितरित की गईं। अब सदस्यता लें।
यह लेख केवल जानकारी प्रदान करता है और इसे सलाह के रूप में नहीं समझा जाना चाहिए। यह किसी भी प्रकार की वारंटी के बिना प्रदान किया जाता है।
