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केंद्रीय बैंक के विनियमन प्रमुख के अनुसार, फेडरल रिजर्व अमेरिकी घर खरीदारों के लिए अधिक बंधक प्रदान करने के लिए उधारदाताओं को प्रोत्साहित करने के लिए अमेरिकी बैंक पूंजी आवश्यकताओं को आसान बनाने की तैयारी कर रहा है।
यह कदम, जिसकी घोषणा फेड के पर्यवेक्षण उपाध्यक्ष मिशेल बोमन ने सोमवार को एक भाषण में की, डोनाल्ड ट्रम्प के प्रशासन के शीर्ष अधिकारियों द्वारा उन प्रतिबंधों को हटाने का वादा करने के बाद आया है, जिनके लिए वे बैंकिंग प्रणाली से ऋण देने को बढ़ावा दे रहे हैं।
बोमन ने कहा कि फेड ने अपने नियमों में दो बदलावों की योजना बनाई है जो “बंधक उत्पत्ति और सर्विसिंग में संलग्न होने के लिए बैंक प्रोत्साहन बढ़ाएंगे”। उन्होंने कहा, सुधार “संभावित रूप से पिछले 15 वर्षों में बंधक गतिविधि के गैर-बैंकों में स्थानांतरण की प्रवृत्ति को उलट देंगे”।
यह घोषणा इस बात का स्पष्ट संकेत है कि कैसे केंद्रीय बैंक अंतरराष्ट्रीय स्तर पर सहमत बेसल पूंजी नियमों को लागू करने के अपने पहले के प्रस्तावों को वॉल स्ट्रीट ऋणदाताओं के लिए अधिक अनुकूल बनाने की योजना बना रहा है।
बोमन ने कहा कि बैंकों ने अमेरिकी बंधक बाजार में अपनी हिस्सेदारी का एक बड़ा हिस्सा खो दिया है, जो 2008 में गृह ऋण उत्पत्ति के 60 प्रतिशत से गिरकर 2023 में 35 प्रतिशत हो गया है।
रॉकेट मॉर्टगेज और क्रॉसकंट्री मॉर्टगेज जैसी विशेषज्ञ वित्तीय सेवा कंपनियों द्वारा अमेरिकी बंधक की उत्पत्ति और सेवा का बढ़ता हिस्सा संचालित किया जा रहा है।
बोमन ने इस बदलाव के लिए “इन गतिविधियों के लिए पूंजी उपचार के अति-अंशांकन को जिम्मेदार ठहराया, जिसके परिणामस्वरूप ऐसी आवश्यकताएं उत्पन्न हुईं जो जोखिम के अनुपात में नहीं हैं और जो बैंकों के लिए बंधक गतिविधियों को बहुत महंगा बनाती हैं”।
उनकी टिप्पणियाँ अक्सर अमेरिकी ट्रेजरी सचिव स्कॉट बेसेंट द्वारा व्यक्त की गई चिंताओं को प्रतिध्वनित करती हैं, जिन्होंने अक्टूबर में कहा था कि वह “यह सुनिश्चित करने पर ध्यान केंद्रित कर रहे थे कि हमारे पूंजी ढांचे का आधुनिकीकरण पूंजी मध्यस्थता को समाप्त करता है जो बैंकों को गैर-बैंकों को ऋण देने के लिए प्रेरित करता है”।
बेसेंट ने कहा कि इस प्रक्रिया से “बंधक ऋण, निवेश-ग्रेड कॉर्पोरेट ऋण और कुछ अन्य महत्वपूर्ण जोखिमों पर बड़े बैंकों के लिए पूंजी की आवश्यकता कम हो जाएगी”।
अमेरिकी बैंक अपने द्वारा दिए गए कई बंधक सरकार प्रायोजित एजेंसियों फैनी मॅई और फ्रेडी मैक को बेचते हैं। लेकिन बैंक इनमें से कई ऋणों की बिक्री के बाद भी भुगतान करना जारी रखते हैं, शुल्क की एक धारा अर्जित करते हैं और ग्राहक के साथ संबंध बनाए रखते हैं।
बोमन ने कहा कि बंधक सेवा अधिकारों के लिए पूंजी नियम जो बैंक अपनी बैलेंस शीट पर रखते हैं, उन्हें 2013 में पेश किए गए नियमों के तहत “कड़े पूंजी उपचार” के अधीन किया गया था।
उन्होंने कहा कि फेड बैंकों के लिए इन परिसंपत्तियों को उनकी नियामक पूंजी से काटने की आवश्यकता को हटा देगा। यह इस बात पर भी परामर्श करेगा कि जब बैंक पूंजीगत उद्देश्यों के लिए अपने जोखिम का आकलन करते हैं, जिसमें उन्हें 250 प्रतिशत जोखिम भार दिया जाता है, तो क्या उनके दंडात्मक व्यवहार को बदला जाना चाहिए।
उन्होंने कहा कि फेड जोखिम की परवाह किए बिना बंधकों के लिए मानक पूंजी गणना लागू करने के लिए बैंकों की आवश्यकता को बदलने पर भी विचार करेगा। यह बैंकों को संपत्ति के मूल्य के सापेक्ष ऋण के आकार के आधार पर बंधक के लिए आवंटित पूंजी की मात्रा को अलग-अलग करने की अनुमति दे सकता है – कुछ ऐसा जो कई अन्य देशों में मानक अभ्यास है।
बोमन ने कहा: “इन गतिविधियों में बैंक की भागीदारी को मजबूत करने से बैंकिंग प्रणाली की सुरक्षा और सुदृढ़ता को कोई खतरा नहीं है। ये लक्ष्य सुसंगत हैं।”
