मनीवाइज़ और याहू फाइनेंस एलएलसी नीचे दी गई सामग्री में लिंक के माध्यम से कमीशन या राजस्व अर्जित कर सकते हैं।
बर्कशायर हैथवे के पूर्व सीईओ वॉरेन बफेट खराब प्रदर्शन वाले निवेशों की आलोचना करने से कभी नहीं कतराते। उनकी सबसे तीखी आलोचनाओं में से? एक संपत्ति जो वस्तुतः हर किसी के पास होती है – नकदी।
न्यूयॉर्क टाइम्स के लिए 2008 के एक ऑप-एड में, बफेट ने चेतावनी दी थी, “आज, जो लोग नकद समकक्ष रखते हैं वे सहज महसूस करते हैं। उन्हें ऐसा नहीं करना चाहिए। उन्होंने एक भयानक दीर्घकालिक संपत्ति का विकल्प चुना है, जो वस्तुतः कुछ भी भुगतान नहीं करती है और मूल्य (1) में गिरावट निश्चित है।”
बफेट की बात सही थी। 2008 में ब्याज दरें कम थीं, इसलिए उस समय नकद में ज्यादा भुगतान नहीं होता था, और वास्तव में, ऐसा शायद ही कभी होता है।
मुद्रास्फीति हमेशा पैसे की क्रय शक्ति को कम कर देगी, जिससे समय के साथ नकदी का वास्तविक मूल्य कम हो जाएगा – यही कारण है कि अधिकांश अरबपति अपनी संपत्ति को अत्यधिक तरल रखते हैं। इस समूह के लिए मानक नियम नकदी में धन का 5% से अधिक नहीं है।
उदाहरण के लिए, मिस्टरबीस्ट के नाम से मशहूर जिमी डोनाल्डसन का दावा है कि “उनके बैंक खाते में सुबह मैकडॉनल्ड्स खरीदने के लिए पर्याप्त पैसे भी नहीं हैं” – जबकि उनकी कुल संपत्ति $2.6 बिलियन (2) बताई गई है।
आज तेजी से आगे बढ़ते हुए, ऐसा लगता है कि बफेट की कहानी ने एक अप्रत्याशित मोड़ ले लिया है। नवंबर 2025 तक, बर्कशायर का नकदी भंडार कथित तौर पर बढ़कर $381.7 बिलियन (3) हो गया था। यह अमेरिकी डॉलर के गिरते मूल्य के बावजूद है, जिसने 2025 (4) में अपनी क्रय शक्ति का 8% खो दिया है, और दिसंबर 2024 और दिसंबर 2025 (5) के बीच वार्षिक मुद्रास्फीति दर 2.7% कम हो गई है।
तो, क्या हो रहा है?
यहां बताया गया है कि बर्कशायर जैसी कंपनियां नकदी जमा क्यों कर रही हैं – और आपके निवल मूल्य को बढ़ाने के लिए आपके पैसे को कड़ी मेहनत करने के लिए तीन युक्तियां।
बर्कशायर के नकदी ढेर के विशाल आकार ने भौंहें चढ़ा दी हैं और कंपनी की समग्र रणनीति के बारे में अटकलें तेज कर दी हैं।
एडवर्ड जोन्स के विश्लेषक जिम शानहन ने रॉयटर्स को बताया कि बढ़ता नकदी भंडार “इस बारे में सवाल उठाता है कि क्या बफेट को लगता है कि शेयरों का मूल्य अधिक है या आर्थिक मंदी आ रही है, या एक बड़े अधिग्रहण (6) के लिए नकदी बनाने की कोशिश कर रहे हैं।”
रॉयटर्स की उसी रिपोर्ट में, सीएफआरए रिसर्च विश्लेषक कैथी सेफर्ट ने बर्कशायर की नकदी जमाखोरी को “जोखिम-बंद” मानसिकता के संकेत के रूप में व्याख्या की, जिससे निवेशक अर्थव्यवस्था और बाजारों पर इसके प्रभाव के बारे में चिंतित हो सकते हैं।
हालाँकि, बफेट ने 2024 में बर्कशायर की वार्षिक शेयरधारकों की बैठक के दौरान अपने सतर्क दृष्टिकोण को समझाते हुए, अपनी नकदी रणनीति के बारे में चिंताओं को पहले ही संबोधित कर दिया है।
“मुझे नहीं लगता कि इस टेबल पर बैठे किसी भी व्यक्ति को इसका प्रभावी ढंग से उपयोग करने का कोई विचार है, और इसलिए हम इसका उपयोग नहीं करते हैं,” उन्होंने इस बात पर जोर देते हुए कहा कि “हम केवल उन पिचों पर स्विंग करते हैं जो हमें पसंद हैं (7)।”
बफ़ेट ने भविष्य की जटिलताओं के बारे में भी चिंता व्यक्त की, उन्होंने कहा, “जैसे-जैसे दुनिया अधिक परिष्कृत, जटिल और एक-दूसरे से जुड़ती जाएगी, और अधिक गलत हो सकता है।” उन्होंने कहा कि कंपनी का लक्ष्य “ऐसा होने पर कार्रवाई करने” के लिए तैयार रहना है।
इस प्रकाश में, बर्कशायर हैथवे की ऐतिहासिक सफलता और नकदी भंडार वाली कंपनी के लिए पूंजी जमा करने का निर्णय यकीनन मायने रखता है। लेकिन यह उस औसत निवेशक के लिए कम मायने रखता है जो सिर्फ अपनी निवल संपत्ति बनाने की कोशिश कर रहा है या खुद को सेवानिवृत्ति के लिए तैयार कर रहा है।
मुद्रास्फीति के साथ हर डॉलर की क्रय शक्ति कम हो रही है, अपने पैसे को काम में लगाने से न केवल आपको अपनी संपत्ति बढ़ाने में मदद मिलती है बल्कि यह मुद्रास्फीति के दीर्घकालिक क्षरणकारी प्रभावों से भी बचाती है।
लेकिन आपकी मेहनत की कमाई को आपके काम में लाने के कुछ तरीके क्या हैं?
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सभी समय के सबसे सफल निवेशकों में से एक के रूप में, बफेट ने इक्विटी – विशेष रूप से अमेरिकी शेयरों में निवेश पर अपना भाग्य बनाया। उदाहरण के लिए, शेयरधारकों को लिखे अपने 2016 के पत्र में, उन्होंने संयुक्त राज्य अमेरिका में अटूट विश्वास व्यक्त किया: “अमेरिकी व्यवसाय – और परिणामस्वरूप शेयरों की एक टोकरी – आने वाले वर्षों में कहीं अधिक मूल्यवान होना निश्चित है (8)।
और बर्कशायर का प्रदर्शन उस सिद्धांत के लिए एक शक्तिशाली प्रमाण के रूप में कार्य करता है। 1964 से 2023 तक, कंपनी ने 4,384,748% (9) का आश्चर्यजनक समग्र लाभ दिया। यह जोर देने योग्य है कि यह लाभ डॉलर में नहीं, बल्कि प्रतिशत के रूप में मापा जाता है।
इस तरह की सफलता को दोहराने की सलाह देते समय, बफेट टिकाऊ प्रतिस्पर्धी लाभ वाले व्यवसायों में निवेश पर जोर देते हैं – अद्वितीय ताकत वाली कंपनियां जो उन्हें लंबी अवधि में प्रतिद्वंद्वियों से बेहतर प्रदर्शन करने की अनुमति देती हैं। वह जोखिम कम करने के लिए अपने निवेश को समझने के महत्व पर भी जोर देते हैं।
“जोखिम यह न जानने से आता है कि आप क्या कर रहे हैं,” उन्होंने प्रसिद्ध रूप से कहा (10)।
संक्षेप में, अपना होमवर्क करना और उन उद्योगों और कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करना जिन्हें आप समझते हैं, शेयर बाजार की सफलता के लिए महत्वपूर्ण है।
आज, निवेशकों को जानकारीपूर्ण निर्णय लेने में मदद करने के लिए पहले से कहीं अधिक संसाधन मौजूद हैं। उदाहरण के लिए, पूर्व हेज फंड विश्लेषकों द्वारा स्थापित मोबी जैसे प्लेटफॉर्म रोजमर्रा के निवेशकों के लिए स्टॉक अनुसंधान और अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।
मोबी की टीम आपको सीधे स्टॉक और क्रिप्टो रिपोर्ट प्रदान करने के लिए वित्तीय समाचार और डेटा को छानने में सैकड़ों घंटे खर्च करती है। उनका शोध आपको बाज़ार में होने वाले बदलावों के बारे में हर मिनट की जानकारी देता रहता है और स्टॉक और ईटीएफ चुनने के पीछे के अनुमान को कम करने में आपकी मदद कर सकता है।
चार वर्षों में, और लगभग 400 स्टॉक चयनों में, उनकी सिफारिशों ने एसएंडपी 500 को औसतन लगभग 12% तक हरा दिया है – और वे 30 दिन की मनी-बैक गारंटी भी देते हैं।
इससे भी बेहतर, उनकी रिपोर्टें शुरुआती लोगों के लिए समझना आसान है, इसलिए आप केवल पांच मिनट में एक स्मार्ट निवेशक बन सकते हैं।
रियल एस्टेट को लंबे समय से मुद्रास्फीति के खिलाफ एक विश्वसनीय बचाव माना जाता है, ज्यादातर इसके आंतरिक मूल्य और आय-सृजन क्षमता के कारण।
जब मुद्रास्फीति बढ़ती है, तो संपत्ति के मूल्यों में भी अक्सर वृद्धि होती है, जो सामग्री, श्रम और भूमि की उच्च लागत को दर्शाती है। साथ ही, किराये की आय समय के साथ बढ़ती जाती है, जिससे मकान मालिकों को राजस्व प्रवाह मिलता है जो मुद्रास्फीति के लिए समायोजित होता है। यह संयोजन बढ़ती कीमतों के दौरान संपत्ति को संरक्षित करने और बढ़ाने के लिए रियल एस्टेट को एक आकर्षक विकल्प बनाता है।
2022 में, बफेट ने स्वयं कहा था कि यदि आप उन्हें $25 बिलियन के लिए “देश के सभी अपार्टमेंट घरों का 1%” देने की पेशकश करते हैं, तो वह “आपको एक चेक (11) लिखेंगे।”
मूलतः, चाहे अर्थव्यवस्था तेजी से बढ़ रही हो या मंदी में, लोगों को रहने के लिए जगह की जरूरत होती है। और देश के कई हिस्सों में अचल संपत्ति की कीमतें अप्राप्य स्तर तक बढ़ने के साथ, कई लोगों के लिए किराया ही एकमात्र विकल्प बन गया है।
इन दिनों, आपको रियल एस्टेट में निवेश करने के लिए एकमुश्त संपत्ति खरीदने की ज़रूरत नहीं है।
अराइव्ड जैसे क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म ने औसत अमेरिकियों के लिए भारी अग्रिम भुगतान या संपत्ति प्रबंधन के बोझ के बिना किराये की संपत्तियों में निवेश करना आसान बना दिया है।
जेफ बेजोस सहित विश्व स्तरीय निवेशकों द्वारा समर्थित, अराइव्ड आपको कम से कम $100 में किराये के घरों के शेयरों में निवेश करने की सुविधा देता है, यह सब बिना लॉन की घास काटने, टपकते नल को ठीक करने या मुश्किल किरायेदारों को संभालने की परेशानी के बिना।
आरंभ करने के लिए, आपको बस उन घरों के चुनिंदा चयन को ब्राउज़ करना है जिनकी उनकी सराहना और आय क्षमता के लिए जांच की गई है। एक बार जब आपको अपनी पसंदीदा संपत्ति मिल जाए, तो यह उतना ही आसान हो जाता है जितना कि आप जितने शेयर खरीदना चाहते हैं, उनका चयन करना।
यहां से, आप कोई भी त्रैमासिक किराये की आय प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं और, मध्यम से लंबी अवधि में, किसी भी संपत्ति की सराहना से लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
एक बार जब आप अराइव्ड के निवेशक बन जाते हैं, तो आपको उनके नए लॉन्च किए गए द्वितीयक बाज़ार तक भी पहुंच प्राप्त होगी, जहां निवेशक सीधे प्लेटफ़ॉर्म पर व्यक्तिगत किराये और अवकाश किराये की संपत्तियों के शेयर खरीद और बेच सकते हैं।
यह आपको उन संपत्तियों को खरीदने की अनुमति देता है जिन्हें आप प्रारंभिक पेशकश में चूक गए हों या किसी संपत्ति की होल्ड अवधि के अंत तक पहुंचने से पहले शेयर बेचने की अनुमति देता है।
60 शहरों में 400 से अधिक संपत्तियों तक पहुंच के साथ, रियल एस्टेट व्यापार का यह नया तरीका लचीलापन और हर तिमाही में अधिक संपत्तियों तक पहुंच प्राप्त करने के अवसर खोलता है।
सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ एक और लोकप्रिय बचाव है।
कारण सीधा है: पीली धातु को फिएट मनी की तरह केंद्रीय बैंकों द्वारा असीमित मात्रा में मुद्रित नहीं किया जा सकता है। और चूंकि इसका मूल्य किसी एक मुद्रा या अर्थव्यवस्था से जुड़ा नहीं है, इसलिए सोना आर्थिक अनिश्चितता की अवधि के दौरान सुरक्षा प्रदान कर सकता है।
इस अनूठी विशेषता ने इसे “सुरक्षित आश्रय” संपत्ति होने की प्रतिष्ठा अर्जित की है। इसके अलावा, जबकि मुद्रास्फीति फिएट मुद्राओं की क्रय शक्ति को कम कर देती है, मूल्य के स्थिर भंडार के रूप में सोने की अपील अक्सर बढ़ती है, जिससे मांग बढ़ती है।
और हाल के वैश्विक तनावों के साथ, निवेशक इसके लचीलेपन पर ध्यान दे रहे हैं। जनवरी 2026 में, सोना पहली बार 5,000 डॉलर प्रति औंस के स्तर को पार कर गया (12)। कीमतों में इस उछाल ने अर्थशास्त्री पीटर शिफ जैसे कुछ लोगों को यह भविष्यवाणी करने के लिए प्रेरित किया है कि 2026 वह वर्ष होगा जब सोना (13) “वास्तविक हो जाएगा”।
सोने में निवेश करने का एक तरीका जो महत्वपूर्ण कर लाभ भी प्रदान करता है, थोर मेटल्स की मदद से एक गोल्ड आईआरए खोलना है।
गोल्ड आईआरए निवेशकों को सेवानिवृत्ति खाते के भीतर भौतिक सोना या सोने से संबंधित संपत्ति रखने की अनुमति देता है, जो आईआरए के कर लाभों को सोने में निवेश के सुरक्षात्मक लाभों के साथ जोड़ता है, जिससे यह उन लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है जो संभावित रूप से आर्थिक अनिश्चितताओं के खिलाफ अपने सेवानिवृत्ति फंड को सुरक्षित रखना चाहते हैं।
अधिक जानने के लिए, आप एक निःशुल्क सूचना मार्गदर्शिका प्राप्त कर सकते हैं जिसमें योग्य खरीदारी पर $20,000 तक निःशुल्क धातुएँ प्राप्त करने के तरीके के विवरण शामिल हैं।
अंततः, यदि आप निश्चित नहीं हैं कि कौन सी दिशा अपनानी है, तो आप यह पता लगाने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से भी बात कर सकते हैं कि कौन सा निवेश या निवेश शैली आपके और आपके पैसे के लिए सबसे उपयुक्त है।
लेकिन एक सलाहकार को नियुक्त करना एक आजीवन प्रतिबद्धता हो सकती है, जो आपकी सेवानिवृत्ति को बना या बिगाड़ सकती है। इसीलिए विश्वसनीय सलाहकार ढूंढना महत्वपूर्ण है।
यहीं पर एडवाइजर.कॉम आ सकता है। एडवाइजर.कॉम एक ऑनलाइन प्लेटफॉर्म है जो आपको आपके क्षेत्र के विशेषज्ञ से निःशुल्क जोड़ता है।
यह कैसे काम करता है यह सरल है: बस अपने बारे में थोड़ी जानकारी दर्ज करें, जैसे अपना ज़िप कोड और अपने वित्तीय लक्ष्य। फिर, प्लेटफ़ॉर्म अपने डेटाबेस की जांच करेगा और आपको किसी ऐसे व्यक्ति से मिलाएगा जो यह पता लगाने में आपकी मदद कर सकता है कि कौन सा निवेश आपके लिए सही है।
इससे भी बेहतर, एक बार जब आपका मैच हो जाए, तो आप निःशुल्क कॉल बुक कर सकते हैं और यह सुनिश्चित करने के लिए अंतिम जांच के रूप में किराए पर लेने की कोई बाध्यता नहीं है कि वे उपयुक्त हैं।
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